缺乏經濟償還能力的準大學生小云(化名)，在美容院工作人員的”指導“下，僅十分鐘的時間就從借款平臺上借了3萬多元的美容手術費。在即將手術前，這位小姑娘“清醒”過來，要求美容院和貸款平臺終止服務，卻遭到拒絕。好在經由南京市消費者協會介入，小云退款成功。在和揚子晚報消費評審團記者談及此事時，小云依舊心有余悸。

　　驚心遭遇

　　第1步

　　掃碼有獎，聊著聊著被帶到了美容院

　　拿到了大學的錄取通知書，小云的這個暑假很開心，前段時間，她趁著開學前難得的假期，來到了南京城好好玩玩。

　　“我是出地鐵站的時候，看見了一個‘掃一掃有獎品’的標識，但沒想到后面卻發生了那么多的事情。”小云告訴揚子晚報消費評審團欄目記者，正當她放慢腳步對著這標識好奇時，旁邊一位中年婦女迎了上來，熱情地告訴她，這個是商家的免費活動，只要掃一掃二維碼就可以拿到獎品。于是小云毫不猶豫地拿出了手機，對著二維碼掃了起來，可是什么都沒有出現。

　　小云準備離開，可那位中年婦女卻拉住了她，跟她嘮嗑。得知小云要上大學了，中年婦女跟她語重心長地說，上大學樣貌可是非常重要的，而且長大了得學會打扮，目前他們美容院正在舉行暑期的免費美容咨詢活動，小云不妨去看看。

　　“我當時聽她說的好像有點道理，就跟著去了。”小云說。

　　第2步

　　建議做個隆鼻手術，費用3萬多

　　小云跟著中年婦女，來到了位于南京珠江路上的一家美容院。進店后，中年婦女特別囑咐店內的接待人員，這位是學生要好好接待，然后就離開了。

　　“我當時認為對方真的很熱情，對學生很關照，就沒有什么警惕性了。”小云說，美容院的工作人員首先對她的面部進行了分析，最終向她推薦了一款隆鼻手術，價格是3萬多元。

　　這個價格讓小云嚇了一跳。她就告訴美容院工作人員，她只是個學生，父母每個月給她的生活費就1200元，根本支付不起這么貴的費用。

　　工作人員則笑著對她說，不需要為錢的事情發愁，美容院這邊有很多類似的大學生，在他們的幫助下，都成功地做了美容手術。

　　隨后他們帶小云去做了一次“信用額度測試”，說是只要通過了就可以貸款。

　　第3步

　　沒錢沒關系，十分鐘幫你搞定貸款

　　小云回憶說，他們當時用她的手機下載了一款應用軟件，隨后就問她要了姓名、身份證號和學校等個人信息。

　　“這些信息都是他們幫我登錄填寫的。”小云說，美容院的工作人員邊忙著操作，邊告訴她，這種貸款的成功率也就20%。

　　“也許就是因為他們所說的難，我的警惕性再次放低了，本身就抱著試一試的態度嘛。”小云說。

　　“后來我就看到他們在一個微信群里在交流我的信息。”小云告訴記者，在填完自己的信息之后，美容院的工作人員告訴她，馬上將會有貸款平臺的工作人員給她打電話，只要按照事先寫好的一張紙上的內容回答就可以了。

　　一兩分鐘后，小云果然接到了電話，美容院的工作人員讓她打開免提，重復事先記錄好的問題答案。其中的問題包括小云的個人信息，以及美容手術的時間等。

　　整個辦理貸款的時間大約也就十分鐘，美容院的工作人員跟她說，她的運氣很好，貸款通過了，明天就可以來做手術了。

　　女生后悔了

　　這么多錢怎么還?想退款卻遭拒

　　小云離開醫院后想，自己只是個學生，不大可能貸款成功。可沒想到，當天晚上九點就收到了信息，發現自己貸款成功，每月需要還款2200元，共18個月期限，連本帶息總計39600元，這完全超出了自己的經濟能力。而小云更不解的是，自己所貸的這筆錢并沒有給她，而直接打到了美容院賬上。想著自己還沒做手術，小云準備第二天去退款。

　　次日，美容院的工作人員告訴小云，不能退款。因為她的貸款已經成功，如果要退款的話，需要支付1萬元的違約金。要不然就做個價值約1萬6千元的整形手術。小云覺得自己被騙，報警求助。警察認為小云前一天已經自行在美容整形手術知情同意書上簽字，沒有辦法解決，建議消協來幫忙調解。

　　◎消協來調解

　　指出美容院“不規范”，女生“脫困”

　　南京市消費者協會的工作人員在接到投訴之后，立即聯系了美容院，并告知其在沒有征得消費者的同意用其身份證和手機幫其貸款的行為涉嫌欺詐。而且，消協工作人員指出，消費者所簽字的地方不在知情同意書所規定的位置，所以并不具備法律效益。

　　在多重壓力下，美容院最終同意幫小云取消貸款。

　　業內曝內幕

　　貸款成功，美容院另有分成

　　揚子晚報消費評審團記者在調查中發現，小云遭遇的“美容貸”其實是近年來才興起的一項小額貸款業務，專業的說法叫做“醫療美容分期”，主要針對有美容需求但缺少手術費用的愛美人士，貸出的款項并不會到達消費者手中，而是以手術費的名義直接打入美容機構的賬戶。這項業務已經成為一些美容院的固定套餐。

　　據業內人士爆料，目前部分中介與美容機構合作，采取非常規手段，將一些根本沒有美容需求的消費者，或者沒有還貸能力的消費者忽悠進來。而中介卻能從中抽取不菲的傭金，美容機構則獲得了客源，有的可能還會得到業務分成。

　　需要特別注意的是，涉及此類業務的正規貸款平臺與央行的征信系統掛鉤，一旦消費者違約，征信將受影響。有法律意識不強的消費者稀里糊涂簽下貸款合同而陷入困境。

　　◎消協分析

　　遇到這樣的事情 務必注意3點

　　在南京市消費者協會接到的投訴中，確實有一些學生因為“美容貸”陷入困境的案例，涉及不同的貸款中介和美容機構。如果雙方在手續上沒有瑕疵，那將很難調解，消費者維權容易陷入困境。

　　就小云這樣的遭遇，南京市消費者協會秘書長許明提醒：

　　首先這些學生雖然年齡超過18歲，屬于民事意義上的完全民事行為能力人，但大多數沒有經濟能力，主要依靠父母，也鮮有社會經歷和經驗，不具有社會意義上的獨立能力，在消費時應考慮個人和家庭的承受能力，避免過度消費，給家人和自己帶來麻煩;

　　其次，要注重個人信息的保護，當遇到簽字與個人證件的出示、復印、掃描等都需要三思而后行;

　　此外，對于合同款項要仔細研讀，對于對方承諾更需要白紙黑字保留證據，學會保護自己的人身和財產權益。最后在自己的權益受到侵害時，要學會向國家有關單位尋求幫助，通過合理合法的方式和途徑維護自己的權益。

　　許明特別指出，簽名具有法律效力，是當事人對合同或協議的一種認可。因此，消費者在任何情況下都應仔細閱讀相關條款，切莫因熟人介紹等情況而隨意簽名，否則會陷入被動。