“荷蘭銀行客戶存款被盜確有此事。”記者前日從上海銀監(jiān)局獲得證實。

　　荷銀：員工私刻印章劃錢

　　“ 荷蘭銀行客戶存款被盜的事情涉及金額巨大，上千萬呢。”滬上一家股份制銀行的高管向記者透露，該事件已經(jīng)在業(yè)內(nèi)傳開，引起了不小的轟動，事件主要過程據(jù)介紹是荷蘭銀行工作人員通過私刻印章，非法劃轉(zhuǎn)客戶存款至其他賬戶。而且監(jiān)管部門已經(jīng)關注并調(diào)查該事件，目前荷蘭銀行對公業(yè)務客戶在劃轉(zhuǎn)資金前都被要求提供書面簽名或電話確認。該行同時在核對所有對公業(yè)務存款，并且進行全面的風險排查。

　　上海銀監(jiān)局的有關人士昨日向記者證實了荷蘭銀行客戶存款被盜一事確實存在。當記者就以上內(nèi)容向荷蘭銀行的新聞聯(lián)系人求證時，該聯(lián)系人并未直接否認，只是以“不作評論”作為答復。

　　律師：很可能構(gòu)成職務侵占罪

　　“ 盜竊客戶存款啊？這也太嚇人了，看來外資銀行也不是金字招牌。”在一家門戶網(wǎng)站所作的調(diào)查中，超過70%的網(wǎng)民表示“不信任荷蘭銀行”。恒泰律師事務所的律師何玉平對記者表示，荷蘭銀行的內(nèi)部涉案員工很可能構(gòu)成職務侵占罪，屬于刑事范疇。但如果客戶和銀行達成和解，而公安機關又沒有接到報案，那么此事可能就息事寧人了。但銀行在承擔客戶損失后，可以向涉案的員工進行追償。

　　業(yè)內(nèi)人士：外資行深諳國內(nèi)“潛規(guī)則”

　　“外資銀行發(fā)生客戶存款被盜并非偶然。”另一家外資銀行對公業(yè)務的高級經(jīng)理陳先生對記者分析，外資銀行從2007年開始以法人銀行形式經(jīng)營人民幣業(yè)務后，在不斷拓展市場的同時也深諳各種國內(nèi)銀行業(yè)的“潛規(guī)則”，并且很快運用自如。

　　“ 其實外資行的風險控制根本沒有外人想像的那么嚴密。”銀行業(yè)內(nèi)人士陳先生對記者表示，一般情況下，對公業(yè)務客戶在外資銀行開設賬戶時，只需提供原始簽名或印章給外資銀行。當客戶以后劃轉(zhuǎn)存款時，外資銀行只核對留底的簽名或印章，并不需要其當面確認。這在無形之中就有很大的漏洞，銀行內(nèi)部人員可以仿造簽名或私刻印章，輕易地將客戶存款轉(zhuǎn)劃到另外賬戶挪作他用。“企業(yè)客戶的流動資金量大而且劃賬交易頻繁，一般在季末做報表時才會細查賬目，所以盜竊企業(yè)客戶存款在短期內(nèi)被發(fā)現(xiàn)的可能性相對較小。”

　　行業(yè)狀況：股市好時最易現(xiàn)“老鼠倉”

　　“ 大多數(shù)銀行老鼠倉和股市脫不了干系。”一家上市銀行的公司金融部負責人王先生對記者表示，每次在股市行情好的時候，存貸款業(yè)務特別容易“出事情”。其實像盜竊客戶存款這樣的“老鼠倉”并不是要把客戶的錢占為己有，因為轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)總要留下痕跡最終難免被查出來；而是主要想挪用客戶資金到股市里賺一把，然后再把本金還回去，等于是“空手套白狼”。

　　“眼下還沒到年關，總行負責風控的同事這兩天就在上海分行查賬。”銀行業(yè)內(nèi)人士王先生透露，往年的內(nèi)部查賬一般在次年春節(jié)前，而今年內(nèi)查大大提前。現(xiàn)在無論挪用貸款還是客戶存款炒股一經(jīng)曝光都屬于嚴重問題，甚至會對銀行以后的再融資產(chǎn)生不利影響。總行已下發(fā)內(nèi)部通知對各支行嚴查存貸款有沒有老鼠倉問題，一旦發(fā)現(xiàn)有挪用資金炒股的情況，分行領導要負主要責任。

　　“像我們這樣的國有控股銀行，自查是不夠的，每年審計署還要來抽查。”銀行業(yè)內(nèi)人士王先生表示，現(xiàn)在大多數(shù)主要的中資銀行都已經(jīng)上市，除了銀監(jiān)會外還要面臨審計署等多部門的“眼睛”，監(jiān)管上甚至比外資銀行還嚴。而在今年10月左右，審計部門已經(jīng)低調(diào)抽查了部分大銀行的貸款業(yè)務真實性，只是結(jié)果沒有對外公布。